รีไฟแนนซ์

รีไฟแนนซ์จะช่วยเหลือทางการเงินได้อย่างไรบ้าง

ในยุคที่ปัจจัยต่างๆเข้ามามีบทความต่อการดำเนินชีวิตเป็นอย่างมากไม่ว่าจะเป็นบ้านที่อยู่อาศัยที่เป็นเป้าหมายสูงสุด รถที่ใช้สำหรับการเดินทางได้สะดวกสบายมากขึ้น การซื้อสินค้าเพื่อการอุปโภคบริโภคซึ่งทุกคนต่างต้องการมีพื้นฐานชีวิตที่ดีขึ้นแต่เนื่องด้วย 2-3 ปีที่ผ่านมาโลกได้ประสบปัญหาสถานการณ์โควิด-19 ที่ทำให้หลายคนขาดสภาพคล่องทางการเงินจนไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ หลายคนก็เริ่มที่จะประหยัดค่าใช้จ่ายทำให้เริ่มหันมาศึกษาการรีไฟแนนซ์ที่จะมีทั้งการรีไฟแนนซ์บ้านที่เป็นสินทรัพย์ราคาสูงโดยสามารถเลือกผ่อนชำระหนี้ต่อเดือนน้อยลงได้, รีไฟแนนซ์รถยนต์ซึ่งสามารถรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดหรือสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ผ่อนหมดแล้วก็ได้และการรีไฟแนนซ์รถจักรยานยนต์ที่ไม่ต้องใช้คนค้ำประกันให้วงเงินอนุมัติสูง การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้ลดภาระค่าผ่อนที่จะต้องจ่ายต่อเดือนสามารถเลือกผ่อนชำระได้ตามใจส่งผลให้มีเงินก้อนเหลือไว้เป็นการเพิ่มสภาพทางการเงิน การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้จริงเพราะดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์จะถูกลงมากกว่าการไม่รีไฟแนนซ์แล้วจะต้องจ่ายเงินต้นพร้อมกับดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

รีไฟแนนซ์คืออะไร

เมื่อคุณจะต้องเผชิญปัญหาสภาพการเงินติดขัดซึ่งคุณต้องการประหยัดค่าใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนรถยนต์, ค่าผ่อนบ้าน, ค่าผ่อนบัตรเครดิต การรีไฟแนนซ์จึงเป็นอีกหนึ่งวิธีที่เข้ามามีส่วนช่วยเหลือให้คุณสามารถผ่อนชำระค่าต่าง ๆ ในอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ที่ถูกลงซึ่งคุณก็สามารถเพิ่มระยะเวลาการชำระหนี้ได้นานขึ้น เมื่อคุณผ่อนชำระหนี้จำนวนเงินน้อยลงก็สามารถนำเงินส่วนที่เหลือเป็นค่าใช้จ่ายในส่วนอื่นได้ ทำให้ความเครียดในการชำระหนี้น้อยลง การรีไฟแนนซ์สามารถทำการรีไฟแนนซ์บ้าน, รีไฟแนนซ์รถยนต์และรีไฟแนนซ์รถจักรยานยนต์ ถ้าจะอธิบายให้คุณเข้าใจง่ายนั้นก็คือ การขอสินเชื่อจากธนาคารใหม่หรือสถาบันการเงินใหม่แล้วนำเงินที่ได้มาปิดหนี้ที่ธนาคารเก่าซึ่งการรีไฟแนนซ์แต่ละตัวจะมีประเภทการขอสินเชื่อ, อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ที่แตกต่างกันไป โดยประเภทการขอสินเชื่อก็จะมีรีไฟแนนซ์รถจักรยานยนต์, การรีไฟแนนซ์บ้านและรีไฟแนนซ์รถยนต์ ถ้าคุณต้องการจะรีไฟแนนซ์สินเชื่อตัวไหนก็สามารถทำการติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อขอโปรโมชั่นในเดือนนั้นเพราะแต่ละเดือนจะมีโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์ที่ต่างกันออกไป

ขอรีไฟแนนซ์จะใช้เวลาอนุมัติภายในกี่วันและกี่วันจะได้รับเงิน

ผู้ที่ทำการขอรีไฟแนนซ์ผ่านธนาคารหรือสถาบันการเงินส่วนใหญ่แล้วมักจะต้องการทราบว่า การสมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน, รีไฟแนนซ์รถยนต์และการรีไฟแนนซ์รถจักรยานยนต์จะใช้เวลานานไหม การสมัครรีไฟแนนซ์จะใช้เวลาในการพิจารณา 3-7 วันทำการซึ่งจะต้องได้รับเอกสารครบถ้วน เมื่อทางเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินพิจารณาผลอนุมัติแล้วก็จะมีการแจ้งผลการรีไฟแนนซ์ผ่านระบบ sms หรือผู้สมัคร refinance สามารถเช็คสถานการณ์สมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์ผ่านช่องทางออนไลน์ หลังจากที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินทำการอนุมัติวงเงินผู้ที่ทำการขอรีไฟแนนซ์แล้วระบบจะมีการโอนเงินเข้าสู่บัญชีผู้สมัคร refinance ภายใน 3 วันทำการ ก่อนที่จะทำการสมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน, รีไฟแนนซ์รถยนต์และการรีไฟแนนซ์รถจักรยานยนต์จะต้องมีการจัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนเพื่อให้การพิจารณาอนุมัติได้เร็วขึ้น หากเอกสารในการสมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์ไม่ครบถ้วนอาจจะเสียเวลาในการอนุมัติวงเงินเพิ่มมากขึ้นเพราะทางเจ้าหน้าที่จะทำการขอเอกสารเพิ่มเติมแล้วทำการพิจารณาใหม่อีกครั้ง

รีไฟแนนซ์มีทั้งหมดกี่ประเภท

สำหรับใครที่สนใจจะรีไฟแนนซ์ซึ่งการรีไฟแนนซ์มีทั้งหมด 3 ประเภทหลักๆ นั่นคือ 

การรีไฟแนนซ์บ้าน (refinance บ้าน) คือ การขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารใหม่เพื่อต้องการลดอัตราดอกเบี้ยโดยการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านจะผ่อนบ้านมาแล้วมากกว่า 3 ปีและการรีไฟแนนซ์บ้านจะมีค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บ้านใหม่ทั้งหมดซึ่งได้แก่ ค่าจดจำนองกับกรมที่ดินคิดเป็นร้อยละ 1 ของวงเงิน, ค่าประเมินหลักทรัพย์ประมาณ 2,000 บาท,  ค่าอากรแสตมป์ประมาณ 0.05% ของวงเงินสินเชื่อและค่าธรรมเนียมจัดการสินเชื่อขึ้นอยู่กับธนาคารเรียกเก็บและนอกจากการรีไฟแนนซ์บ้านสามารถขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านก่อน 2 ปีได้แต่จะต้องทำการรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิมแต่อาจจะต้องจะค่าปรับ

รีไฟแนนซ์รถจักรยานยนต์และการรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อรถเพื่อเป็นการเพิ่มระยะเวลาในการผ่อนสินเชื่อรถให้นานขึ้นกว่าเดิมและทำให้จำนวนเงินในการผ่อนต่อเดือนน้อยลงส่งผลให้สภาพคล่องทางการเงินดีขึ้น บางครั้งก็อาจจะมีโปรโมชั่นเมื่อทำการรีไฟแนนซ์รถจักรยานยนต์และการรีไฟแนนซ์รถยนต์โดยผู้ที่สามารถขอรีไฟแนนซ์รถได้นั้นจะต้องผ่อนรถมาแล้วมากกว่าครึ่งนึง เช่น ผู้สมัครขอทำการผ่อนสินเชื่อรถเป็นระยะเวลา 6 ปี ผู้สมัครจะต้องทำการผ่อนสินเชื่อรถมาแล้วมากกว่า 3 ปีจึงสามารถขอรีไฟแนนซ์รถจักรยานยนต์และการรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คือ การรวมยอดสินเชื่อบัตรเครดิตจากทุกบัตรมาเป็นหนี้ก้อนเดียวทำให้ยอดผ่อนชำระหนี้ต่อเดือนลดลง การรีไฟแนนซ์เป็นการปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิตใหม่ทั้งหมด การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตส่วนใหญ่แล้วมักจะรีไฟแนนซ์ผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนมากกว่า 30,000 บาทซึ่งจะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยเท่าเดิมแต่อาจจะเป็นเงื่อนไขเพิ่มมากขึ้น จะขึ้นอยู่กับธนาคารที่ขอรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต